信托银行（银行信托可靠吗？）

大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于信托银行的问题，于是小编就整理了5个相关介绍信托银行的解答，让我们一起看看吧。

银行信托可靠吗？

信托公司本来就是金融公司，是合法公司，产品是可靠的，不过产品可靠不代表没有风险！投资都是有风险的，最好都是做了万一的准备再去投资！

其实可以了解一下外汇跟单托管投资，未来的投资大趋势！建议投资3-4家外汇跟单类公司来有效分散风险！我本人就是分散投资了4家外汇跟单公司！鸡蛋不要放一个篮子里！

　信托产品类型有:

1、根据资金投向的领域或者对象：房地产信托、基础设施信托、信贷资产受让信托、实业投资信托等;

2、根据资金运用的方式：贷款类、股权投资类、租赁类、交易类等等;

3、根据信托财产初始性质和状态：资金信托、动产与不动产信托、财产权信托及资金与非资金相兼的信托四大类别;

4、根据委托人法律上的性质：法人信托和个人信托。

不同产品风险不一样，门槛100万起。

信托的投资门槛是100万，是出于保护投资者的目的，很多信托产品的风险比较高。

信托门槛高，如果参与可以直接去信托公司、通过银行代销或者三方平台购买。

选择公司成立时间长，知名度高、实力强的信托公司旗下的产品，具体的产品是结合你个人的资金投资时间、风险承受能力大小进行挑选，一定要弄清产品的投资范围、需要承担的风险等。

我们都知道，银行会有各种各样的理财产品，而银行的信托产品也是银行代销的一种理财产品。银行之所以会代销信托产品主要基于两个方面的考虑，一方面银行拥有大量的高净值客户，代销信托产品能够满足银行高净值客户的理财需求，另一方面银行也能够赚取信托差价。（银行代销的信托产品会比信托公司发行的信托产品收益低2%左右，这个收益就是被银行赚走了，很多大银行代销信托产品一年能够赚取大几十亿的利润）

银行代销的信托产品也都是由信托公司发行的，信托公司发行信托产品都会经过很严格的项目筛选和风控流程，只有达到了信托公司风控标准的信托项目才会上线，所以能够上线销售的信托产品相对来说都是比较优质的，当然，这不代表就没有风险，也得具体项目具体分析。银行代销信托项目也会有自己的一套筛选流程，会对信托公司的背景，以及信托项目本身做一定的考察，达到了银行的标准也就会上线在银行销售。

有的投资者朋友觉得在银行卖的信托产品会比在信托公司卖的更加优质，这个观点其实是比较片面的。虽然银行代销的信托产品确实会进行一定的筛选，但是也只能说明代销的信托项目符合银行的标准，不能说明比信托公司的产品更加优质。并且对于信托公司而言，最好的信托产品肯定会留着自己的直销团队来销售，现在信托公司也都有自己的直销团队。但是信托公司的直销团队相对来说销售能力不足以销售信托公司发行的所有的项目，所以信托公司也会拿出一部分符合银行代销要求的产品给银行代销。

由于信托项目本身的风控，所以银行代销的信托产品总体来说安全性还是比较高的。作为投资人来说，还是要具体的项目具体分析，不能因为是银行代销的信托产品就盲目认购，一旦银行代销的信托产品出现了风险，银行也说的很明确，银行不负任何责任，最终还是要找信托公司。

所以与其在银行买信托产品，还要被银行赚取中间的差价，出了风险银行还不负责，投资者大可去信托公司多做了解。

银行是信托的代销渠道，不是信托的生产方。

现阶段的信托分为广义和狭义之分。广义的信托是一个法律架构，它具体职能在之后的家族信托系列里会详细阐述。我们平时更多谈的是狭义的信托，狭义的信托怎么理解？可以把它简单理解为100万起步的一款理财产品。一般一款信托项目里面有这样的几个主体，有委托人，有受托人，有受益人和融资方大概这4个主体。委托人其实就是我们客户，咱们简单理解就是买理财产品的这个人叫委托人，受托人也就是信托公司，一般委托人就是受益人，我们叫自益信托，往往咱们买的像理财产品这样一两年的都是自益信托，我自己既是委托人也是受益人。与之对应的就是他益信托，一般家族信托都是他益信托，也就是有其他受益人，只有他益信托才能有我们刚才说的那些破产隔离，财富传承，婚姻保护的功能，这是由信托法规定的。

最后一个就是融资方，这个项目是为谁去做的融资？ 这个结构也很简单，不管是一个开发商也好，或者是一个政府的平台公司也好，它可能需要去融资，比如开发商它可能融资要做商品房，政府平台可能融资需要做基础设施建设，他就会找到信托公司，信托公司就会去做尽调，然后去谈融资的成本，包括你这个项目的安全性等等，当这一切都符合了信托公司的要求之后，信托公司就会把它变成一款信托产品，卖给我们高净值的客户，大概就是这样的一个流程。

为啥信托行业这么受宠？因为它风险和收益匹配，信托产品受到国家法律的严格约束，还受到银保监会的重点监管。法律方面更是非常的严格，信托在咱们国家受到一法三规的一个约束和保护，这里面一法三规指的是中华人民共和国信托法，信托公司管理办法，信托公司净资本管理办法，还有集合资金信托计划管理办法。

这其中信托公司管理办法明确规定，信托公司的最低注册资本金是3亿元人民币，并且不能够分期缴纳，必须以货币的形式一次性付清。 在现在的金融市场当中，信托公司注册资本金几十亿甚至上百亿也不足为奇。

这么多年来，信托给投资者带来了丰厚稳健的投资收益，难怪有人就会把信托比喻为金融理财产品当中的高富帅。除此之外，信托它还具有银行、保险、证券这些所不具备的一些优势，它可以实现破产隔离、税务筹划、财富传承、婚姻保护等等这样的一些法律功能，那么它强大的独立性是能够抵御诸多风险的一个利器，所以也受到众多社会名流的热烈追捧。

银行信托可靠吗？

首先要知道银行信托是什么，从字面意思上，信托就是信用委托，银行信托就是银行信用委托，是信托形式的一种，是以代理他人运用资金募集债券，股票买卖，证券管理资产的信托活动，是银行存贷款业务的补充和发展。

银行信托录属于银行，银行是受银监会监管的，相对于市面上其他理财产品，可靠性还是很高的，银行信托主要投资于项目投资，公司理财，国债，企业证券等多个方面，涉及范围比较广，风险有大有小，这就会有亏损本金的可能，所以我们在购买银行信托的时候，一定要了解信托产品本身的风险，否则不但不会有很高的收益，还会导致本金损失。

信托与银行今后谁的前景好？

其实这两者直接相比，意义不是很大，毕竟两者的职能和金融基础地位也不相同。

我小人度君子之腹下，可能你是想问两者的薪酬的前景如何，目前来看信托的薪酬要好于银行，并且在未来的几年内可能都会是这种情况，但是如果信托公司的创新没有很好贯彻，项目仍然比较单一的话，未来的信托管理规模可能难以延续高增长，到时候信托的路可能就不好走了，信托小白的个人见解

想从银行跳槽去信托，合适么？

2019年年中监管限定了房地产和通道业务的存量规模，信托行业本身在萎缩中。如果此时问者想跳去业务岗位，除非对自己的资源非常有自信，否则很难落地项目。但如果问者是去中后台部门，监管带来的影响不大，除了制式任务会比银行少，其他和银行不会有太大差别，还是比较爽歪歪。如果问者是去财富管理端，目前国内高净值客户的绝对数量非常可观，虽然对客户的抢占竞争也很激烈，但相对于前面两类来说，我个人相对还比较看好，尤其是家族信托可能是未来能带来信托行业新突破的方向，但是如果是纯粹的理财师的角色，底薪很不能打，业绩压力非常大，由于目标客户和起投金额不一样，银行理财的零售客户也未必能实现引流，还是要做好心理准备。

买信托产品去银行还是去信托公司？

信托产品还是自己联系信托公司或者三方公司来买比较好，根据自己的风险承受能力来选择合适的产品，而通过银行买的产品，质量上难以保证，银行也不给额外的信用支持，收益还低，所以建议不通过银行。

如果有100万存款，你是选择银行理财还是信托？

朋友们好！100万存款选银行理财，还是信托？明确的讲：信托也是理财的一种，但二者有一些区别，选哪个，受很多因素影响！

下面朋友们一起来具体分析一下：

第1个影响，因素时间周期！

银行理财的时间周期通常在一年内，部分长期滚动产品，周期较长，但通常会在一定期限，例如半个月，三个月…内，打开一次，方便申赎，提供流动性！

信托理财产品，周期通常较长，大多在两年，至三年！

第2个影响因素，风险等级！

银行理财产品，有比较完善的风险评级！由低至高大体分为5级！

信托理财产品，采用的是评定的方法！0~10分，常见的大约在7~8分之间，同时会提供一些抵押担保，安全性一定保障，但时间周期长，评定复杂，不确定影响因素较多！

第3个影响因素，预期收益率！

前银行理财产品，风险等级不同收益率各异，中低风险等级的产品预期在百分之4左右，而中高或高风险的产品，预期收益率的波动范围较大！部分可达8%-30%，甚至更高！

100万元级别的信托投资，预期年化收益率在7~8%之间！加上一些返利，通常不超过9%！

第4个影响因素，流动性！

银行理财，分为活期和定期，同时周期相对较短多在一年内，具有一定的流动性！

信托投资通常在两年至三年，中途无法退出，流动性略低！

第五其它！

例如，银行理财，通常以投入的本金为限，不再对投资的资金，有附加要求！

信托投资则不然，往往会有一定条款，例如，在必要时需要投资人追加投资，以完成整个计划等等

下面来看两款产品，一款信托，一款银行理财：

1，

如上图，比较标准的银行产品，山东威海某银行出品，低风险，低门槛，定期一年！期满收益率4.6%！（注：是期满收益率，并非预期…收益极为稳健，安全性非常高）

2，

如上图，正在募集的一款，浙江
某地，基础设施投向信托产品！规模4亿！100万元起投，分档预期收益率，100万至300万起点，年化预期8.6%，6000元返现！定期两年，按季付息！该投资是采用，多方担保的形式，保证安全，他的评分在7:05，总体上，较为稳健！

综合分析：100万元选择产品，受多种因素影响！需要结合资金使用时间，流动性，投资人的风险偏好，预期收益等，多种因素，综合进行分析！选对了选准了都是朋友们，致富路上的好帮手！

1，如果100万元资金，可用周期较短，后续资金不充足，对流动性有较高要求，希望组合分散风险，投资经验不十分丰富，希望非常方便购买，便于售后的朋友，可深入了解银行理财！

2，资金量较大，可用周期较长，后续资金充裕，有一定理财经验，对流动性要求不高，可认真了解信托理财！

100存款，部分放在银行，部分放在信托，让资产稳定增值的同时具备一定的弹性。

常见的银行理财品种有银行定期、大额存单以及结构性存款等等，这一类产品的主要特点是风险较低，有一定的期限，但是收益也比较低。大额存单收益略高一点，但是需要一定的资金门槛。

如果有100万资金的话，建议将其中的70%也就是70万资金放在银行理财，剩下的30%选择信托产品。

70万的资金放在银行理财的话，建议选择大额存单产品，收益会比银行定期高一些，一般可以达到4%左右，也就是说70万资金每年利息可以达到3万元左右，这部分资金是稳定增值的。

剩下的30万选择信托产品，信托是指投资者将资金投给信托公司，信托公司根据以及的投资能力作用投资者的资金，以达到资产增值的目的。

信托产品虽然收益较高，一般可以达到10%左右，但是风险也比较高，因此不适合将大部分资产都愿意信托投资，用30%的资金投资比较适合。

综上所述，如果有100万资产应该合理配置，建议将70%的资产放在银行理财，30% 资产放在信托产品，这样可以让资产每年获得稳定的增长之外，获得一定的弹性收益。

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如果仅有100万元的话，肯定是选择银行理财、而非信托产品！虽然说，信托的预期收益会更高，但2018年信托逾期兑付、违约事件频发，100万的存款，我可不敢全部放在“信托”这一个篮子里！

2018年，信托违约事件频发

资管新规、理财新规先后出台以后的2018年，信托行业的风险事件频发。据公开信息显示，仅2018年全年，信托产品发生延期兑付、甚至“踩雷”的项目就有77个，涉及金额高达296.58亿元，均远高于往年的数据！

而信托产品的风险处理，善后事宜，也并不令人满意！据统计，2018年所有发生风险的信托产品，已经获得兑付和部分兑付的项目，仅占10%而已，其余69%的项目处于延期处置和起诉保全的状态，投资人，何时能拿到资金、能拿到多少，都是个未知数呢！

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因此，如果只有100万存款，我个人是不建议去轻易尝试信托产品的，虽然预期收益比较高（能达到8%以上），可一旦发生风险，损失将很是严重！当然，如果你能有500万以上的可投资现金，那么另当别论了！

100万元的理财选择

相比于集中投资于某一只信托产品，100万资金，进行分散投资、获得平均且较高的收益，才是最为合适的选择！

1. 30万元选择银行三年期大额存单，存款利率最高可达到4.125%！
   

2. 30万购买银行与指数挂钩的结构性存款产品，预期收益率可达到6%、甚至更高！
   

3. 20万元，可定投3~4只股票型（或指数型）基金，持有时间超过2年以上，预期能有10%~20%的收益！
   

4. 10万元，直接尝试投资股票产品，也可购买其他基金（债券等），预期收益也差不多能有10%！
   

5. 剩余的10万元，作为应急资金使用，直接选择民营银行的智能存款产品、存款利率超过4%即可！
   

通过上面的组合，保守估计资产平均收益率可达到6.4375%，也是很不错的了！

总之，100万存款，与其集中投资于信托产品，还不如选择理财产品呢，虽说收益会低一点，但更安全、更灵活、且更加稳定可靠！

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拥有100万资金，我会选择银行理财，不会选择信托。

但是，在实际的理财中，我少量参与过信托投资，资金量远低于100万，而且收益确实不错，因此可以和大家分享一下。

当时主要是机缘巧合，一位同事的妻子在煤炭行业工作，当时她们单位集资，额度不限，投资期限5年，年化收益率12%，便问我要不要加入，我了解了一下是她们集团公司担保的一个信托计划，可靠性比较高，又有单位职工集资，于是顺路上车。

很多人可能不太了解什么是信托投资，下面通俗的介绍一下。

如果某公司如果有资金需求，最先想到的是银行贷款，但是银行贷款难度比较大，审批可能通不过，其他还有什么办法呢？还有两种办法，一种就是信托，另一种就是民间借贷。

通俗的说，信托顾就是信用委托，类似于信用贷款，企事业单位可以把自己的资金使用计划提交给信托公司，通过信托公司发行信托产品，由机构和个人来购买信托产品，这样就实现了融资的目的。对投资者来说，就增加了一个比银行存款更好的投资渠道，购买信托理财。

有一个形象的比较，我认为比较贴切，信托其实就是一个大规模的经过监管备案的P2P。所以，信托收益率高，风险也是有的。

现在，理财产品都已经打破刚性兑付，信托和银行理财一样，也不会承诺保本，无法保证资金绝对安全。信托的投资门槛是100万元，把自己仅有的100万元投入到信托产品中，一旦出现兑付风险，生活质量将受到严重影响，因此，如果仅有100万元，不适合全部投入到信托产品。

再说，银行理财产和信托产品其实差不多，甚至有些银行理财产品也会直接投资信托计划，但是它的投资门槛比较低，已经从5万元降至1万元，而且，最近很多银行纷纷成立理财子公司，今后，银行理财可能更有吸引力，对于普通投资者来说，选择银行理财更靠谱。

所以，少量资金适不适合投资信托的。

如果有100万存款，是选择银行理财还是信托呢？银行理财虽然收益低，但是风险更小，而对于信托产品来说，虽然所谓的预期年收益更高，但是无疑风险更大。

信托风险更大

信托虽然收益率较高，一般可以达到10%以上的年化收益率。但是也应该看到，一般信托资金的投向也都是高风险项目，否则也不会给出这么高的年利率的。

2018年的信托项目违约事件发生频次远高于2017年，违约金额也大幅度增长，2018年信托业发生的踩雷项目77个，涉及金额296.58亿元，信托行业的“刚兑”招牌在监管严令禁止和风险事件频发的夹击中已经名存实亡。

一般情况下，只有在正规大型银行贷不到款项的项目才会采用信托资金的。这些在大型银行不能获得贷款的项目，可以说本身风险就是比较大的。

作为国有大型银行，对贷款项目审核是非常严格的，可以说评估非常谨慎，对于贷款项目的盈利性和归还贷款的可能性要做非常多的评估，才会放款。因此，如果通不过大型银行的评估，这些项目真的是风险较的。做为银行来说，放贷款才能够赚钱，银行都不敢放贷款的项目，可以想象这些项目的风险还是比较大了。

因此，信托虽然说预期收益率较高，但是风险较大。

银行理财风险较小

相对于信托的高风险，银行理财的风险较小，特别是国有四大银行的理财产品更是比较安全，这主要还是因为国有四大银行对于理财产品的发行还是采取了非常谨慎的态度，因此理财产品风险较小。

国有四大银行理财产品的收益率还是不错的。比如下表中所列的建设银行的理财产品，从中可以看出来，50万起购的203天的理财产品，年利率达到了4.25%，而10万起购的351天的理财产品，年利率达到了4.35%。这样的年利率还是相当不错的。这个比四月份发行的五年期储蓄式国债4.27%的年利率还高一点。

综上所述，看了上面的介绍，相信大家心里都有数了。银行理财，虽然收益稍微低一点，但是更加安全和稳健。而信托投资风险更高，违约的概率更大，而且可能损失会更大。

感谢阅读！

到此，以上就是小编对于信托银行的问题就介绍到这了，希望介绍关于信托银行的5点解答对大家有用。